Деньги правят миром тысячи лет. Блокчейн полностью это изменит
Блокчейн, технологическая инновация, лежащая в основе криптовалют, имеет огромные последствия для управления людьми силами государства. Чтобы по-настоящему осознать эти последствия, сперва нужно понять сложные отношения государства и денег, роль государства в формировании наличности и использование денег государством как инструмента управления. Деньги — это не просто единица счета, сохранение ценности и среда обмена, это государственный институт, который должен организовать, поощрять и контролировать людей в государстве. Государства начали принимать правила финансовой системы еще в 4 тысячелетии до нашей эры. В Древнем Египте золотой слиток установленной массы определял политический авторитет и был стандартом измерения ценности — высшая мера стоимости. То же самое было в Месопотамии с серебром.
С тех пор роль государства в денежных отношениях только росла и укреплялась. Чеканка монет из драгоценных металлов расширила способность государства определять единицу учета. К XI веку нашей эры «свободная чеканка» стала обычной практикой в средневековой Англии. Свободная чеканка, несмотря на ее название, была услугой, предоставляемой Короной за определенную плату. Отдельные люди могли принести золотой или серебряный слиток в монетный двор, где его переправляли и выдавали обратно в форме монет — пенни (грошей). Корона использовала пенни как единицу учета, в которой собирала налоги, и люди были вынуждены либо собирать пенни, либо чеканить их, дабы выполнить свои обязательства перед налоговой службой. Так появился спрос на чеканные монеты и так установилась государственная монополия над монетным чеканом.
В конце 17 века запасы серебряных монет в Англии сильно упали. Военные расходы росли, и Короне нужно было гораздо больше денег, чем могли покрыть сборы налогов. Это побудило государство создать в партнерстве с частным сектором Банк Англии — частное учреждение, имеющее юридические полномочия создавать деньги в форме займов государству. Затем деньги приняли форму банкнот, циркуляцию которых государство могло контролировать в процессе трат в обществе. Корона также создавала спрос на банкноты, собирая налоги именно в банкнотах. Это дало людям причину хранить такую форму наличности, а не обменивать ее на драгоценные металлы немедленно. Банк Англии получал свой процент, что создавало смысл ему давать займ в первую очередь. Так родился центральный банк — частный институт, наделенный легальной властью создавать деньги в государстве. Центральные банки объединяют интересы общественного авторитета и частных инвесторов в создании стандартизованной и расширяемой наличности, которая будет использоваться в общественном и частном сегментах.
Золотой стандарт, бывшая денежная система США, определяется теми же правилами. Федеральный резерв пообещал выкупать доллары за золото по требованию. Таким образом, «ценность» доллара подкрепляется обещанием государства выдать фиксированное количество золота. В 1971 году президент Никсон положил конец золотому стандарту в США (во второй раз в истории страны). Открепление доллара от золота положило начало эпохе фиатной наличности и плавающих курсов обмена. Фиатная валюта не имеет внутренней ценности, кроме ее обозначения в качестве законного платежного средства государством.
«Bitcoin — не единственная валюта, которая не имеет внутренней ценности. Государственные монопольные валюты, такие как евро, доллар и швейцарский франк, тоже не имеют внутренней ценности. Это фиатные валюты, созданные по указу правительства. История государственных монопольных валют — это история диких скачков цен и падений. Поэтому децентрализованные криптовалюты прекрасно дополняют существующую систему наличности». — Федеральный резервный банк Сент-Луиса.
По указу государства деньги перешли от драгоценных металлов к обеспеченным законом бумажкам, что дало государству монопольную власть над валютой. С изобретением цифровой валюту на основе блокчейна у нас появляется возможность отвязать институт денег от органа государственной власти и тем самым лишить государство способности напрямую использовать финансовую систему в качестве инструмента управления и контроля над финансовыми системами в децентрализованной сети узлов, которые управляют цифровыми валютными сетями.
Децентрализованный — популярный термин в данное время, во многом из-за интереса к цифровой валюте и блокчейну. Но что он означает? В традиционной финансовой системе мы полагаемся на системы учета централизованных организаций (банков, правительств, компаний и пр.), чтобы отслеживать, кто кому должен и что кому принадлежит. В блокчейне централизованной книги записей нет. Нет единого лица, которое управляет базой данных, как какой-нибудь PayPal. Вместо этого задача поддержания реестра (то есть блокчейна, цепи блоков) распределяется среди тысяч нод (узлов, компьютеров), которые складываются в сеть. Каждый отдельный узел содержит загружаемую копию всего блокчейна, которая постоянно обновляется с каждой новой транзакцией.
Каждый раз, когда какие-либо данные перемещаются, эти узлы активно работают, сверяясь со своей копией блокчейна, чтобы предотвратить любую злоумышленную активность. Когда валидность транзакции подтверждается консенсусом множества узлов, транзакция добавляется к постоянно расширяющемуся блокчейну. Вместо того чтобы полагаться на единую базу данных, управляемой доверенной централизованной третьей стороной, такой как банк, сеть распределяет тысячи копий базы данных среди своих узлов, и значит нет единой слабины, которой могли бы воспользоваться хакеры. Даже если злоумышленник возьмет контроль над узлом, намереваясь изменить прошлые транзакции, он сможет скомпрометировать только одну копию блокчейна на узле. Если это произойдет, другие узлы в сети мгновенно распознают скомпрометированный узел, пытающийся обмануть систему, и отбросят копию его блокчейна. В этом фундаментальная новизна блокчейна: распределение базы данных в децентрализованной сети узлов. Это отменяет необходимость в централизованной третьей стороне, которая будет подтверждать аутентичность базы данных. Отменяет необходимость в доверии, а также упрощает процесс передачи денег. Вместо того чтобы полагаться на олигополию банков и агрегаторов платежей, в поддержании распределенного реестра может участвовать любой человек с компьютером и интернетом.
Технология блокчейна также упрощает процесс создания денег в этой же системе. Узлы в сети генерируют, или «майнят», новые биткоины, предоставляя свою вычислительную мощность системе: собирают последние транзакции вместе и объединяют их в новый «блок» блокчейна. Это последовательно транслируется всей сети, так что каждый узел может подтверждать аутентичность транзакций в новом блоке и добавлять их к своей копии блокчейна. Поскольку работа узлов жизненно необходима для добавления новых блоков в блокчейн, а значит и для обработки новых транзакций, система обоюдовыгодна и поощряет майнинг. Первая выгода в том, что майнер, удачно нашедший новый блок, получает вознаграждение в виде валюты. Вторая выгода в том, что майнер также собирает комиссионные, которые идут вместе с передаваемыми суммами. Поскольку майнинг требует вычислительной мощности и энергии, вознаграждение призвано возместить затраты майнера на обслуживание узла и гарантировать, что сеть всегда будет обеспечена вычислительной мощностью для обработки новых транзакций.
Процесс подтверждения транзакций, как мы уже определили, называется «майнинг». Он берет на себя ответственность за введение новых денег в экономику, уводит существующие деньги от правительств и банков и дает их людям. Майнинг также важен для того, чтобы цифровая валюта приобретала ценность. Если на производство чего-то нужны ресурсы, это что-то будет иметь ценность, зависимую от стоимости этих ресурсов. Если бы майнинг не требовал затрат электричества и вычислительной мощности, то есть был бы бесплатным, тогда и цифровую валюту можно было бы достать бесплатно, а значит, и стоила бы она «бесплатно».
Конечно, идеальных систем не бывает, и цифровая наличность на основе блокчейна не будет исключением. Беспокойства имеются на тему масштабируемости, высокой стоимости транзакций, длительного времени обработки транзакций, отслеживаемости, влияния на окружающую среду. Цена также очень волатильна — хотя это никак не связано с протоколами системы. Существуют также опасения на тему того, что индустриализация майнинга приведет к концентрации мощности сети в крупных «фермах», которые задействуют специальные компьютеры, спроектированные специально для майнинга. Результатом этого является то, что, в отличие от ранних дней, когда цифровую наличность можно было майнить на обычном компьютере, сегодня на домашнем ПК почти нереально что-то намайнить. Нужно вкладывать тысячи долларов в оборудование, чтобы майнить и зарабатывать на этом. Но концентрация майнинговой мощности на биткоиновых фермах приводит к централизации сети, что создает угрозу для класса активов с децентрализованной природой.
Независимо от мнений на тему преимуществ и недостатков отвязки денег от государственной власти, остается фактом то, что это одно из самых важных последствий технологии блокчейна. Однако важно помнить, что эта технология все еще сырая и даже отчасти экспериментальная. На текущий момент практически невозможно точно предсказать, какое влияние окажет блокчейн на способность управления центральных органов власти. А вот потенциал блокчейна позволить отдельным людям хранить и передавать ценности неподконтрольно государству уже был признан в странах, у которых проблемы с национальной валютой. В Венесуэле, например, тысячи людей выбрали майнить и хранить цифровую валюту, дабы бороться с гиперинфляцией боливара. В общем, понятие формы денег, которая существует за пределами контроля государства, обещает больше всего тем, кто государству не доверяет в принципе.
По мере того, как блокчейн покоряет мир, популярность финансовых инструментов на базе блокчейна будут расти в регионах без сильной национальной валюты. Чем больше людей выбирают блокчейн для осуществления финансовых сделок, неподконтрольных государственному контролю, тем больше власти будет терять государство в отношении денег. Это свобода от финансового надзора, которой еще не было в истории человечества. Это настоящая смена парадигмы.
